Ønsker du ikke et linjepostbudsjett? Prøv dette morsomme alternativet
Når folk flest tenker på å formulere et budsjett, forestiller de seg et strengt budsjett for linjeposter som beskriver nøyaktig beløp de trenger å bruke på dagligvarer, gass, verktøy, restauranter og andre utgifter.
For eksempel kan den tradisjonelle budsjetteringsformelen tildele en tildeling på $ 200 i måneden for klær, $ 100 per måned for å spise ute, og $ 350 i måneden for dagligvarer og husholdningsrengjøringsartikler.
Skriv A mot Type B Personality Budsjettering
Å skape og vedlikeholde en streng budsjett for budsjett er svært strukturert og tidsintensiv. Utforming av denne typen struktur fungerer bra for den metodiske, høyorganiserte Type A Hvis du faller inn i denne kategorien, er du veldig detaljorientert, betaler aggressivt din gjeld, eller du sparer med et bestemt mål i tankene. Du er også svært motivert for å optimalisere sin økonomi.
Imidlertid har andre personligheter en tøff tid å utvikle og følge denne typen struktur.
Hvis du pleier å være en storbildet person i stedet for en detaljorientert person, betyr det at du er en Type B personlighet, og du bør prøve alternativet Betal deg selv første metode.
Slik utvikler du et "Betal deg først" -system
"Betal deg selv først" budsjetteringsmetoden begynner når du skriver ned hvor mye du tar med hjem. For eksempel, la oss si at du tjener $ 4000 per måned i hjemmet, etter skatt.
Etter å ha skrevet ned nettolønnen din, skriv ned dine besparelsesmål. Du kan bestemme at du vil legge til side følgende:
- $ 400 i måneden for en individuell pensjonskonto
- $ 200 per måned å sette mot å kjøpe din neste bil i kontanter
- $ 100 i måneden å sette mot fremtidige bilreparasjoner
- $ 200 i måneden mot fremtidig reparasjon og vedlikehold av hjemmet
- $ 50 per måned å betale for en årlig ferie
- $ 50 i måneden mot fremtidige hjem-, auto- og helseforsikringsbakgrunn og samutbetalinger, som du kanskje vil vurdere et nødfond)
- $ 200 i måneden (eller mer) for å betale for barnets høyskoleutdanning, avhengig av deres
Det er $ 1200 i måneden du må sette inn besparelser.
Trekk $ 1,2000 fra din månedlige nettoinntekt på $ 4000. Du er igjen med $ 2800 per måned. Du kan bruke pengene gratis, uten hensyn til hvilken kategori det faller inn i.
Den øverste nedgangen
Dette systemet er veldig enkelt fordi du ikke trenger å bekymre deg for hvilken prosentandel av pengene du går mot din leie mot dagligvarer vs. strøm. Bare dra dine besparelser fra toppen og slapp av og leve på resten.
Dette "anti-budsjettet" føles antitetisk mot den tradisjonelle budsjetteringsmodellen, men den er like effektiv.
Hele poenget med et budsjett er å sørge for at du treffer dine besparelsesmål. Den tradisjonelle line-item budsjetteringsmodellen er en bottom-up tilnærming. "Betal deg selv først" -metoden er en topp-ned-tilnærming. Begge er fine. Personlig økonomi er personlig , så velg hvilken stil som passer best for deg.
I "betal deg selv først" budsjetteringsmetoden betaler du først inn i besparelsene først og deretter tilbringer resten.