La oss være ærlige: Spare penger er ikke mye moro. Det er absolutt ikke så hyggelig som å bruke det på den nye kjole eller enhet, eller hva du liker å splurge på. Men som kalsium og kardio, er det en nødvendighet hvis du vil ha en sunn fremtid.
Og det er en surefire måte å gjøre det mer moro enn arbeid: Se besparelsen legge opp. Hvis du kan spare 200 dollar i måneden fra den tiden du er 25 til du går på pensjon på 65 - og du legger den inn i en IRA eller en annen pensjonskonto hvor den vokser på 7% - du ser på mer enn en halv million.
Og hvis du kan øke ditt bidrag hver gang du får en høyning og får matchende dollar fra arbeidsgiveren din, så er en million lett i dine severdigheter.
Den gode nyheten er at det er mange strategier for å hjelpe deg med å spare mer, fra høyteknologiske til gammeldags. Her er noen måter å overbelaste besparelsene dine på.
Høyteknologi:
Rund det opp
La oss si at du leder til Starbucks og kjøpe en grande café latte som koster $ 3,65. Hva om du raskt og enkelt kan lagre de andre 35 centene? Det ser ikke ut som mye, men hvis det er din daglige bestilling i et år, vil du ende opp med å spare over $ 125, alt takket være din vane. App Acorns runder opp dine utgifter basert på dine preferanser og sparer den gjenværende endringen. "Ideen er å gjøre det sømløst [så] du skjønner ikke engang at du sparer når du bruker," sier David Penn, forskningsanalytiker ved Finovate-konsernet. Kobling av din positive opplevelse - som en daglig kafferitual - med et langsiktig besparelsesaspekt kan ende opp som en hyggelig overraskelse når du ser på din sparekonto.
Ute av syne, ute av sinn
I tråd med "lagre uten å vite det" -temaet, er Digit en app som bruker utgifter vaner til å måle riktig beløp for automatisk lagring for deg (et sted mellom $ 5 og $ 50 hvert par dager, som det overfører fra sjekken til en sparekonto). Igjen tar algoritmen en titt på dine personlige forbruksvaner å bestemme, noe som betyr at det bare overfører det du har råd til - og det er ingen garanti for overtrekking.
Appen tilbyr også ubegrensede overføringer og ingen minimum eller avgifter. En annen fordel? Det oppdaterer deg på dine besparelser når du treffer milepæler ($ 50, $ 100) med morsomme tekster og animerte gifs.
Lev etter dine egne regler
Qapital er en app som lar deg lagre automatisk for ulike mål du angir ved å komme opp med dine egne "regler" for hva som utløser et innskudd. Dette kan bety å lade deg selv for dine skyldige fornøyelser. (For eksempel kan du opprette en regel at hver gang du bestiller uttak, går et bestemt beløp i besparelsene). Og besparelsesmålet ditt kan variere fra college til en Euro-tur til en ny gitar. Plus, delte besparingsmål med venner eller familie gjør det mye enklere å faktisk gjøre det jenters cruise du og dine venner snakker alltid om faktisk skje.
Lagre smartere
Renter på sparekontoer er ganske ynkelige. Men det er et alternativ hvis du er villig til å gjøre litt arbeid: En høyrentekontroll konto. Vent, sjekk? Jepp. Slike kontoer har vanligvis maksimale innskuddgrenser, ikke minimum (de er vanligvis bare villige til å betale høy rente på $ 5000 til $ 20.000), og for å kvalifisere må du bruke ditt debetkort minst 10 ganger i måneden. Men utbetalingen er betydelig: Den gjennomsnittlige renten er 1,75%, omtrent 10 ganger den på en vanlig vanilje sparekonto, og noen er dobbelt eller tredoblet det.
Low-Tech:
Konvoluttsystemet
Ja, konvolutt budsjettering er old school, men det er en grunn til at denne sparing metoden er fortsatt rundt: for mange mennesker fungerer det. «Min kone og jeg bruker fortsatt konvolutter,» sier Finovates Penn. "Vi har gjort det helt siden vi ble gift." Penn og hans kone har totalt syv konvolutter, for ting som underholdning, dagligvarer og diverse utgifter. Hvis du tar penger direkte fra lønnsslippet og lukker det opp i en "besparelse" konvolutt, er du mindre sannsynlig å bli fristet senere.
Alle penger, mesteparten av tiden
Swiping et kredittkort kan være som å rive av en Band-Aid-det gjør vondt for et sekund, men du glemmer det raskt. Hvis du tenker deg å sveipe-glad, kan du prøve å bytte til et kontantersystem og se deg selv gi bort faktiske regninger er mer smertefulle enn imaginære. En annen fordel?
Siden overutgifter betyr en tur til banken eller minibanken, "dette gir deg tid til å revurdere kjøpet og om budsjettet ditt kan takle ekstra belastning," sier konserndirektør Andrea Woroch. Husk at bære store regninger (som $ 50 og $ 100s) kan gjøre deg mindre sannsynlig å impulse kjøpe på den bodega nedover gaten. Og hvis du vil spare opp sparepengene dine enda mer? Lag en avtale med deg selv at du vil spare hver $ 5 regning som kommer, ingen unntak. Det vil legge opp.
Si "Nei" til lagring
Hvor mange ganger har du impulsivt bestemt deg for å bestille mat eller klær fra en av dine favorittwebsteder eller telefonapper? Hvis betalingsinformasjonen ikke ble lagret, kan ideen om å komme seg opp, gå over rommet og jakte på kredittkortet ha avskrekket deg. Å slette denne informasjonen vil ikke bare spare penger - det kan også få deg til å føle deg mer økonomisk trygg. "Tiden det tar deg å skrive inn faktureringsinformasjonen din eller søke etter kredittkortet ditt, vil ofte være nok til å gjøre deg klar over at det ikke er noe du virkelig trenger eller har penger til, sier Woroch.
Double Down
Hver eneste av dine hardt opptjente dollar har jobb å gjøre, og en sikker måte å øke besparelser på er å forplikte ny inntekt til besparelser. Hvis du endelig er ferdig med å betale bilen, bør du vurdere å omdirigere disse dollarene, eller hvis du er i ferd med å få en høyning, snakk med firmaets lønnsavdeling om omfordeling av ekstra penger til pensjonsplan eller sparekonto. "Du vil ikke gå glipp av det du aldri så virkelig i sjekken," sier Aron Szapiro, direktør for politisk forskning ved Morningstar, Inc.