Abonnementstjenester er ikke like rimelig som du tror
Det er så mange overbevisende abonnementstjenester der ute i disse dager, alle med ganske rimelige månedlige prislapper.
Du har valget mellom måltid leveringstjenester, bok eller lydboks tjenester, dataprogramvare, spill abonnementer, musikk streaming tjenester, klær levering, og listen fortsetter.
Abonnementstjenester er overalt du ser, og de annonserer vanligvis noe for å gjøre det lettere.
Du trenger ikke å gå på dagligvarebutikk - bare få et måltid leveringstjeneste! Du trenger ikke å gå til biblioteket - bare abonnere på en månedlig ubegrenset ebook-tjeneste! Alt for en rimelig pris hver måned ... ikke sant?
Dessverre, så overbevisende som disse tilbudene kan høres, kan abonnementstjenester ødelegge alvorlig ødeleggelse på budsjettet hvis du ikke er forsiktig.
"Abonnementskryp" skjer enkelt
Det dobbelte sverdet med abonnementstjenester er at de er praktiske. Nesten for praktisk. Fornyes automatisk hver måned, så hvis du ikke regelmessig sporer utgiftene dine, forstår du sannsynligvis ikke hvilken innvirkning de har på budsjettet.
Andre ganger kan abonnement skje uten at vi vet det. Kanskje trodde vi at vi valgte et engangsbetalingssystem, eller kanskje vilkårene endret på et tidspunkt, og vi la merke til det. Enda verre, hvis du abonnerer på noe, kan prisen endres.
Hvis du ikke tar noe annet bort fra denne artikkelen, husk at ditt første forsvar for å sikre at du holder deg på sporet med budsjettet, sporer utgiftene dine. Hvis du er, er det sannsynlig at du ikke opplever abonnementskryp, eller i det minste abonnerer du bare på tjenester som gir mer verdi enn de koster.
Med det ut av veien, la oss se på hvorfor disse tjenestene sannsynligvis ikke gir den verdien.
Abonnementstjenester er ikke det eneste de har gjort
Hva vil du helst gjøre: Betal $ 120 på forhånd for å ha et års verdi for tilgang til streaming musikk, eller betal $ 10 hver måned i et år?
De fleste ville velge alternativet $ 10 per måned fordi det virker billigere. Det er ikke så overveldende. Kanskje du ikke har $ 120 å bruke akkurat nå, men $ 10 er perfekt gjennomførbart.
Det er nesten som å bruke kredittkortet ditt for å kjøpe ting du ikke har råd til i øyeblikket. Du har ikke $ 200 for den nye vesken, men kredittkortet ditt gjør det, og du må bare foreta minimumsbetalinger hver måned for å betale den av. Hva en avtale!
Det er feil måte å se på hvordan du bruker et kredittkort, og på samme måter kan gjentatte månedlige innbetalinger være den verste måten å betale for ting på.
Dessverre banker månedlige tjenester på denne kortsiktige tenkningen, og kortsiktig tenkning er aldri bra for økonomien din.
Så du fortsetter å registrere deg for disse tjenestene - $ 10 i måneden her, $ 15 i måneden der, $ 50 i måneden her - fordi det ikke virker som om det er separat. Men før eller senere finner du deg selv å betale mye mer enn du trodde.
På dette tidspunktet har du kanskje faktisk vært bedre med å gå med "pay upfront" -modellen.
Månedlige abonnementer kan enkelt komme ut av hånden når du presenteres med alternativer som å betale $ 600 på forhånd i et år mot en lavere månedlig pris på $ 50. I den sammenheng ser $ 50 ut som en god del, men når du zoomer ut på det større bildet, kan alle de $ 50 avtalene du har abonnert på koste deg mye i det lange løp.
Abonnementstjenester kan koste deg mer enn du tror
La oss glemme at det er et årlig betalingsalternativ for et sekund. Noen tjenester, som Netflix, tilbyr ikke engang en - de tilbyr bare en månedlig gjentatt kostnad på kortet ditt. Hvis det er tilfelle, har du kanskje ikke selv beregnet hvor mye penger en tjeneste koster deg per år siden det ikke er innrammet på den måten på dine uttalelser.
Si at du blir abonnert på Netflix i 5 år til standardprisen $ 10 / måned.
Det er $ 120 / år, og i 5 år har du betalt $ 600. Ikke dårlig, vurderer kabelregninger kan komme inn i hundrevis av dollar hver måned, ikke sant?
Vel, la oss ta et stort bilde tilnærming her. Hva om du holdt det abonnementet helt i pensjon? Det er en kostnad på 120 dollar / år som du må regne med i dine besparelser.
Regelen på 25 er populær for å anslå hvor mye penger du trenger å spare i pensjonering: 25 x årlige utgifter. I dette tilfellet 25 * 120 = $ 3000. Det betyr at du trenger å spare $ 3000 bare for å dekke ditt Netflix-abonnement ved pensjonering.
Hva om du abonnerer på flere tjenester som totalt $ 100 per måned? 25 * 1200 = $ 30.000 du trenger å spare for å dekke disse utgiftene i pensjon. Å se på det fra dette perspektivet kan gi deg mye innsikt i hvor mye utgiftene dine virkelig koster deg, spesielt når det gjelder frihet.
En annen måte å se på - Mulighetskostnad
Kanskje du ikke er interessert i å spare for pensjonering, eller ideen om å måtte spare en ekstra $ 3000 eller $ 30.000 er ikke en stor sak for deg.
Det er en annen måte å se på utgiftene dine: Hvor mye du kan tjene hvis du investerte pengene i stedet. Med andre ord, hva er muligheten til å bruke den $ 10 eller $ 100 per måned i forhold til å investere det i markedet?
Du tror kanskje ikke at det å investere $ 10 i måneden er verdt det, men la oss se på hva som ville skje hvis du prøvde å bruke en månedlig sammensatt rentekalkulator. Forutsatt at du starter med en $ 10 saldo og investerer $ 10 hver måned i 30 år, hvis pengene dine vokste til en rente på 7 prosent, vil du ha totalt $ 12,280.87 på slutten av de 30 årene. Lyder det ikke bedre enn å måtte spare ekstra $ 3000?
Hva ville skje hvis du startet med $ 100, og fortsatte å bidra med $ 100 per måned under de samme vilkårene? Du vil ende opp med $ 122,808,75 etter 30 år. De fleste vil helst ha den slags vekst enn å bruke $ 1200 på hvert år.
Hva å gjøre i stedet
Etter å ha lest disse eksemplene, bør du innse hvor fryktelig abonnementstjenester kan være både ditt nåværende budsjett og utgifter, og til din fremtidige vekst.
Den gode nyheten er at de fleste tjenester ikke har kontrakter, noe som betyr at du er fri til å avbryte når som helst du ønsker. Ja, du kan ha brukt hundrevis av dollar allerede, men ikke la en senket kostnad komme i veien for å forbedre din økonomiske fremtid.
Avbryt alle abonnementer som ikke passer inn i budsjettet ditt eller at du ikke bruker ofte, og kritisk undersøke de du liker.
Spør deg selv om prisen er berettiget av din bruk. For eksempel, hvis du betaler $ 100 per måned for et måltid leveringstjeneste, stopper det deg fra å spise ute på restauranter? Vil du faktisk bruke mer på mat uten tjenesten? Hvis så, tenk på å holde det.
I tillegg, hvis du har muligheten, betaler du forhånd er vanligvis billigere fordi rabatter tilbys for å betale i sin helhet, da det er gunstigere for tjenesteleverandøren. De vil helst få full betaling enn en mindre månedlig betaling. Dette er vanlig når det gjelder bilforsikring.
Så hvis du ser en tjeneste du er interessert i, eller hvis du kan bytte til en engangsbetaling, bør du vurdere å budsjettere for det og betale større beløp, spesielt hvis det vil spare deg for penger i det lange løp.
Til slutt, det er en god ide å sørge for at du ikke kan få samme eller lignende tjeneste gratis andre steder . Hvis du har slitt med å spare penger eller betale av gjeld og trenger ekstra wiggle-rommet i budsjettet ditt, kan det være verdt å gjøre en midlertidig kutt ved å abonnere og gå for et gratis alternativ.
For eksempel, kanskje du har Netflix, Audible, Spotify, eller et treningsmedlemskap. Gratis alternativer ville leie sesonger av TV-programmer og filmer på biblioteket ditt, låne bøker fra biblioteket, lytte til radioen på nettet eller abonnere på musikk podcaster, og gå, løpe eller gjøre kroppsvektøvelser som ikke krever utstyr.
Uansett, når du kutter ned hvor mye penger du har å gå ut hver måned, lager du mer plass i budsjettet for dine mål , og du kutte ned hvor mye penger du trenger for å støtte utgifter i de kommende årene.